カードローンの評価基準・ランキング根拠
カードローンの評価基準・ランキングの作成方法
ゼロメディアでは、各カードローンの満足度を客観的に比較できるよう独自の採点基準を採用。ゼロメディア編集部での独自調査と専門家協力のもと、ユーザーに有益なカードローンのスコアリングを行っています。
カードローンの評価基準やランキングを作成するにあたり、使用したサイトや情報源は以下の通りです。
- 当サイトにて掲載している各カードローンの公式サイト
- 独自のアンケート調査と口コミ調査の結果
- 金融庁や政府公報オンラインなどの行政機関・日本貸金業界や一般社団法人全国銀行協会など第三者機関の情報
| 概要 | |
|---|---|
| 調査元会社 | |
| 公式サイト | 各Fカードローン会社の公式サイトから情報収集 |
| 公的機関 |
|
| アンケート | インターネットリサーチ Fastask |
| アンケート | インターネットリサーチ Fastask |
| 口コミ調査 | クラウドワークスからの口コミ収集 |
| 専門家 | 専門家のアドバイスに基づきコンテンツ制作 |
| 編集部 | 信頼のおける公式サイト・公的機関の情報及び統計データ・独自収集した口コミ評価を参考に客観的な視点で商品採点。 |
独自アンケート調査と口コミ調査の概要
| 調査機関 | 株式会社ジャストシステムファストアスク |
| 調査目的 | カードローン利用に関する実態調査 |
| 調査対象 | カードローンの利用経験がある20代〜60代以上の方 |
| 調査対象者数 | 433名（男性304名・女性129名） |
| 調査対象者の属性 | 学生1.4%・パートアルバイト11.1%・専業主婦(主夫)10.4%・自由業2.8%・自営業9.2%・会社員(その他)12.2%・会社員(技術系)15.5%・会社員(事務系)11.3%・経営者・役員3.7%・公務員5.3%・その他17.1% |
| 調査方法 | インターネットリサーチ |
| 調査期間 | 2021年12月10日〜2021年12月14日 |
| 調査対象地域 | 日本（全国47都道府県） |
| 調査結果 | カードローンに関するアンケート調査結果 |
| 調査機関 | Crowd Works |
| 調査目的 | 各カードローンに関する満足度調査 |
| 調査対象 | 各カードローンを所有している20代〜60代の方 |
| 調査対象者数 | 100名以上 |
| 調査方法 | インターネットリサーチ |
| 調査期間 | 2022年7月〜2023年11月 |
| 調査対象地域 | 日本 |
| 調査詳細 |
※口コミの内容は、回答内容に反しない範囲で誤字脱字・敬体・常体などを修正して掲載しています。なお、掲載しているユーザーの年齢は投稿時のものです。
※インターネットでの口コミで投稿された内容は、あくまでもユーザー自身の個人的な感想や評価です。カードローンそのものの機能や信頼性を保証するものではありません。ユーザーによって判断基準は異なることがあり、参考程度に読み進めていただくことをおすすめします。
※カードローンを選択する際は、公式サイトなどをご確認ください。口コミ投稿時と各カードローンのサービス内容は変更している可能性があります。
カードローンの評価基準・ランキングの作成方法
ゼロメディアに掲載している各カードローンは、以下の項目に関して調査し、公平な視点で採点・比較しています。
- 金利
- 融資スピード
- 審査スピード
- 無利息期間
- WEB完結（申し込みやすさ）
- 郵送物なし（バレにくさ）
- 返しやすさ
- 利用限度額
- 提携ATMの多さ
- 土日・夜間対応
- 在籍確認の柔軟性
- スマホアプリの使いやすさ
- インタビュー・口コミ評価
- 公的機関の情報
| 比較項目 | 評価ポイント | 調査方法 |
| 金利 | 実質年率の下限と上限。金利が低いほど利息負担が軽くなるため、借入額・期間が長期化する人に重要。 | 公式サイトの「金利」欄を調査。実質年率を下限と上限で取得。比較表では下限金利・平均的金利を掲載。 |
| 融資スピード | 申し込みから実際の入金までにかかる時間。即日融資の可否が判断基準となる。 | 公式サイト上の「最短融資時間」情報に基づき調査（例：最短即日、最短1時間等）。 また注釈の内容も加味する。 |
| 審査スピード | 審査結果が出るまでの時間。早ければ即日利用しやすく利便性が高い。 | 公式記載の「最短審査時間」情報を調査。口コミ調査でわかる実態も加味する（遅延や例外ケースなど）。 |
| 無利息期間 | 初回契約者に対する無利息期間の有無と日数（30日、60日など）。初期費用を抑えたいユーザーに有効。 | 公式サイトの無利息期間に関する情報を確認。適用条件（初回のみ・契約後〇日以内の借入・提出書類等）も併記。 |
| WEB完結（申し込みやすさ） | 来店・電話・郵送なしで、申込から借入までオンラインで完了するかどうか。スマホ対応も含めて評価。 | 公式情報で「WEB完結対応」と明記されているかを確認。本人確認書類提出の手段（アプリ/アップロード）も調査。 |
| 郵送物なし（バレにくさ） | 自宅への郵送物（契約書・カードなど）が発生しないかどうか。 | 公式サイトの契約手続きフロー・Q&Aを確認。「郵送物なし」「カードレス対応」などの表記があるかを確認。 |
| 返しやすさ | 返済方法の多さ（コンビニATM、ネットバンキング、口座引き落とし等） 返済日の柔軟性 最低返済金額を比較 | 公式サイトに記載の返済手段、最低返済金額を調査。返済方式（リボ/元利均等など）や変更の柔軟性も加点評価。 |
| 利用限度額 | 借入可能な最大金額。限度額が大きいほど、将来的な増額にも対応しやすい。 | 公式サイトの「利用可能額」欄を調査（最大500万円など）。 |
| 提携ATMの多さ | 利用できるATMの数・種類。手数料無料の提携ATMが多いほど、利便性と返済のしやすさが向上。 | 公式サイトで「提携ATM一覧」「手数料無料のATM数」などを確認（例：コンビニATM、ゆうちょ銀行、三井住友など）。数・種類を比較。 |
| 土日・夜間対応 | 土日や夜間の申し込み・審査・融資・返済に対応しているか。即時性と柔軟性の観点で評価。 | 公式サイトやFAQで確認。ネット申し込みの可否や営業時間も併記。 |
| 在籍確認の柔軟性 | 在籍確認（電話）への対応方針。電話なし・書類で代替できる場合は、職場にバレにくい方法の場合を評価。 | 在籍確認に関する公式記載（「書類提出で代替可」「柔軟に対応」など）を調査。口コミや体験談で実態データがあるものは加味。 |
| スマホアプリの使いやすさ | アプリ対応の有無・操作性・機能（残高照会、返済、借入、通知など）。継続利用の快適性を評価。 | iOS/Androidアプリの有無を調査。公式サイトで機能紹介を確認。ストア評価（App Store/Google Playの★評価）も参考にする。 |
| インタビュー・口コミ評価 | ユーザーにインタビュー・口コミ調査を行い統計データをもとに評価 | インターネットリサーチ（インタビュー：ファストアスク/口コミ：クラウドワークス）を用いて調査 |
| 公的機関の情報 | 金融庁、日本賃金業協会（JFA）、消費者庁、国民生活センターの 報告に基づき、行政処分・注意喚起など があるカードは減点。 | 公的機関のHPなど公表情報を調査 |
採点の根拠として使用した公式サイト
- プロミス
- アコム
- SMBCモビット
- アイフル
- 楽天銀行 スーパーローン
- 横浜銀行カードローン
- みずほ銀行カードローン
- JCB CARD LOAN FAITH
- auじぶん銀行カードローン
- 千葉銀行カードローン
- 三井住友銀行カードローン
- オリックス銀行カードローン
- みんなの銀行ローン
- レイク
- イオン銀行カードローン
- dスマホローン
- au PAY スマートローン
- ソニー銀行 カードローン
- りそな銀行 カードローン
- PayPay銀行カードローン
- ベルーナノーティス
- ダイレクトワン
- ひめぎん クイックカードローン
- ドコモファイナンス VIP ローンカード
情報元・参照元一覧
- 金融庁
- 日本賃金業協会（JFA）
- 金融先物取引業協会
- 経済産業省
- 消費者庁
- 財務局
- 国民生活センター
- 日本商品先物取引協会
- 総務省統計局
- 法務省
- 指定信用情報機関のCIC
- 日本銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査」
※最終確認日：2025年6月24日